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Comment profiter de la gestion conseillée en assurance-vie ?

votre horizon de placement ainsi que votre degré d’aversion au risque.

  • l’âge : les risques sont autorisés si vous souscrivez jeune. Ils sont diminués au fur et à mesure
  • la situation personnelle et patrimoniale : le célibat autorise une certaine prise de risque. L’épargne doit être plus ou moins sécurisée une fois que vous avez des personnes à charge (conjoint, enfants). Si vous avez un patrimoine peu conséquent, songez aussi à minimiser les risques
  • les objectifs patrimoniaux : l’assurance-vie vous permet de répondre à divers objectifs. Par exemple, anticiper la retraite (en épargnant sur une très longue durée), constituer un portefeuille d’investissements, développer un patrimoine, financer un projet, etc.
  • l’horizon de placement : l’assurance-vie peut être déverrouillée à n’importe quel moment. Cependant, elle est plus intéressante une fois qu’elle aura atteint l’âge de 8 ans et ce, du point de vue fiscal
  • votre tolérance aux risques : celle-ci diffère d’un individu à l’autre. Être exposé aux risques signifie que vous pouvez perdre tout ou partie de votre capital

 

Choisir l’allocation des actifs

C’est en fonction de tous ces paramètres que votre conseiller vous oriente sur le choix de vos supports intégrés dans votre assurance-vieInvestir dans une assurance-vie, ce n’est pas seulement y placer son argent, mais aussi cibler le meilleur rendement possible en fonction de votre profil d’investisseur. Tirer véritablement profit de l’assurance-vie dépend ainsi de plusieurs facteurs, et il est recommandé de bénéficier de la gestion conseillée à tout moment, par un professionnel tel un conseiller au sein de l’établissement où vous avez [...]

SCPI et succession : comment se fait la transmission des parts au décès ?

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La SCPI est de l’immobilier certes, mais qui est géré à travers des parts de sociétés, c’est-à-dire qu’il s’agit d’un placement financier. Sa transmission se fait ainsi de manière moins contraignante, voire plus avantageuse, du fait de la possibilité de répartir équitablement les parts entre les héritiers. Avec l’immobilier physique, cette répartition se révèle (la valeur de la SCPI, laquelle est ensuite diminuée d’un abattement prévu par la loi. Le montant de cet abattement est fonction du lien de parenté. Si les enfants reçoivent les parts en héritage, ceux-ci peuvent profiter d’une importante déduction. Le conjoint survivant, en revanche, est exonéré de droit de succession.

Notez que des frais de notaire peuvent aussi s’appliquer, dans la mesure où celui-ci rédige un acte notarié relatif à la transmission.

La société de gestion doit être informée du décès du souscripteur étant donné que les dividendes sont versés sur son compte. Ainsi, les héritiers qui décident de conserver leurs parts sont ceux qui perçoivent désormais les dividendes, ce qui nécessite une lettre d’information à cet effet. Prévoyez dans ce cas le paiement des frais appliqués par la société de gestion, qui sont des frais de mutation.

 

Quid des SCPI souscrites à travers une assurance-vie ?

Les SCPI sont disponibles à travers les supports en unités de compte d’une assurance-vie) [...]

SCPI : quelle manœuvre pour la constitution de son patrimoine ?

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Les SCPI distribuent des dividendes aux souscripteurs de parts, grâce aux loyers de la mise en location de ses immeubles. Important donc d’identifier la typologie de chacun d’entre eux. La SCPI choisit la typologie des immeubles qui rejoignent son parc en fonction de sa stratégie. L’ASPIM a dégagé 8 classifications distinctes : 

  • la stratégie à prépondérance résidentielle
  • la stratégie à prépondérance de bureaux 
  • la stratégie à prépondérance de commerces
  • la stratégie à prépondérance de logistique et de locaux d’activités
  • la stratégie à prépondérance d’hôtels, de loisirs et de tourisme
  • la stratégie à prépondérance de santé et d'éducation
  • la stratégie à prépondérance alternatifs
  • la stratégie à prépondérance diversifiée

Toutes ces typologies d’immeubles génèrent de bons rendements en temps prospères. Cependant, les performances en temps de crise sont variables, en fonction de cette typologie. Par exemple, pendant la période pandémique 2020, les immeubles de logistique et de santé ont tiré leur épingle du jeu en démontrant leur résilience à cette épreuve, voire en s’en sortant victorieuses grâce à des rendements très attractifs. En revanche, les SCPI hôtelières et touristiques ont connu des difficultés épisodiques, générant une baisse manifeste de leurs résultats. Les SCPI de bureaux, de commerces et celles diversifiées, quant à elles, ont conservé un rendement stable et des performances régulières.

En analysant le patrimoine de la SCPI, vous décidez ce que vous intégrez réellement dans votre propre portefeuille. De même, vous avez le choix sur la destination de votre épargne, en fonction de la catégorie de ces supports immobiliers.

 

Le choix de la stratégie liée à l’acquisition immobilière

Tournons-nous à présent vers la société de gestion. Celle-ci met en place sa propre stratégie qui peut être opportuniste ou prudente, ou encore celle dite “value add” : 

  • la stratégie prudente dite Core : elle est sécurisée grâce à l’acquisition sur le marché du neuf, conformément aux attentes sur le marché. Le choix de l’emplacement et la sélection de locataires est aussi particulièrement mis en évidence dans le but de souscrire des baux longue durée. Cela afin de produire des rendements stables et garantis sur le long terme.
  • la stratégie opportuniste : à l’inverse, celle-ci est plus risquée, dans la mesure où la société de gestion opère son acquisition en fonction des opportunités sur le marché, sans pour autant mettre en avant les attentes des locataires, dans un premier temps. Ces immeubles subissent alors d’importantes restructurations et de gros travaux. Exemple : achat d’un local ancien à transformer en immeuble de bureaux répondant aux normes actuelles (coworking et flex-office), recyclage d’anciens immeubles de bureaux en immeubles résidentiels
  • la stratégie value-add : elle consiste à générer de la plus-value et tient ainsi compte du potentiel de valorisation de l’immobilier sur les prochaines années. Le principe : réaliser des acquisitions à prix décoté et entreprendre les travaux nécessaires pour transformer le bien en un immeuble neuf générant les meilleurs rendements. Cette stratégie est la plus utilisée par les SCPI souhaitant acquérir le label ISR (investissement socialement responsable), en tenant compte des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG)Vous avez décidé de destiner une partie de votre épargne dans des sociétés civiles de placement immobilier ? Sachez que son pilotage est intégralement pris en main par la société de gestion, tandis que vous avez la mainmise sur les parts de SCPI auxquelles vous souscrivez. En d'autres termes, c’est la société de gestion qui assure les acquisitions et les reventes immobilières ainsi que la constitution et [...]

Effet de levier : l’intérêt d’investir en SCPI à crédit

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le crédit in fine et le crédit amortissable et dont la durée pourrait être ajustée à celle de la détention de la SCPI qui est d’au moins 8 ans. Dans la majorité des cas, celle-ci est de 10 ans à 15 ans.

Rappelons qu’avec le crédit in fine, le remboursement se fait de manière intégrale à l’échéance, tandis que les intérêts d’emprunts seuls sont remboursés au fil de l’eau. Dans le cas du crédit amortissable, ce sera tous les mois que vous vous acquitterez des mensualités qui seront alors échelonnées sur la durée de l’emprunt que vous aurez choisie.

Attention, car le taux d’intérêt du crédit in fine est plus élevé que celui du crédit amortissable. À considérer donc avant de choisir l’option la plus rentable. Toujours est-il qu’il vaut mieux choisir le crédit amortissable étant donné que vous percevez régulièrement les revenus de la SCPICompléter ses revenus ou épargner efficacement et sans effort est désormais possible grâce aux sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Ce sont des titres financiers qui exploitent de l’immobilier géré et qui sont ainsi beaucoup plus accessibles financièrement, comparés à l’immobilier traditionnel. De ce fait, tout investisseur peut acquérir des parts de SCPI au moyen de ses fonds propres, et [...]

Protéger ses proches et transmettre son patrimoine

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avantages de la donation au dernier vivant : elle permet de protéger le conjoint quand viendra le moment de la succession, dans le sens où elle augmente sa part successorale. Rappelons que cette dernière est déterminée par la loi et qu’une donation permet donc d’avantager le bénéficiaire.

La répartition successorale se révèle en effet désavantageuse pour le conjoint, notamment en présence d’enfants : 

  • soit le conjoint profite uniquement du quart de la succession en pleine propriété, soit il jouit de l’intégralité de la succession, mais en usufruit, tandis que la nue-propriété revient aux enfants
  • en l’absence d’enfant et sans donation, les parents (s’ils sont encore en vie) ont droit à la succession, de même que les frères et soeurs

Attention, car la donation au dernier vivant est irrévocable, sauf dans certains cas exceptionnels : conjoint indigne, ingrat, infidèle.

 

La donation aux enfants

La donation aux enfants permet à ces derniers de profiter immédiatement et pleinement d’une partie de votre patrimoine. Il s’agit d’une donation entre vifs également. Les biens donnés entrent donc directement dans leur propre patrimoine et cet acte est aussi irrévocable, sauf si elle a été réalisée avec charge, c’est-à-dire que le donateur impose au bénéficiaire une obligation précise. Si cette charge n’a pas été honorée, la donation peut être remise en question. Toujours est-il que les démarches se feront par voie judiciaire et pourraient s’étaler sur une longue période. Par conséquent, important de toujours s’accorder du temps avant de décider de quoi donner et à qui, car aucun retour en arrière n’est plus envisageable.

 

La donation de la nue-propriété

La donation de la nue-propriété est une autre forme de transmission d’un bien immobilier. Elle permet d’en conserver l’usufruit jusqu’à votre décès. Ce ne sont donc que les murs que vous transmettez, tandis que vous continuez à occuper le bien, ou à le louer. Dans un démembrement immobilier, les deux parties doivent se mettre d’accord pour toute prise de décision (exemple : en cas de revente éventuelle du bien). L’usufruitier, quant à lui, n’a pas le droit de le transformer, sans l’accord des nus-propriétaires. Celui-ci est également tenu de s’engager à l’entretenir pendant toute la durée de détention, en ce sens qu’il transmettra un bien en bon état aux nus-propriétaires à la succession.

 

Les avantages de la donation en termes de fiscalité

La donation ne revêt pas que des avantages patrimoniaux, mais vous permet aussi de profiter de multiples atouts du point de vue fiscal. Le service des impôts accorde en effet des abattements sur les droits de donationTransmettre son patrimoine sous les meilleures conditions est toujours recommandé afin d’échapper aux conflits familiaux et aussi éviter des frais de succession trop conséquents. Il vaut mieux s’y préparer dès à présent : nous vous faisons découvrir ici les différentes manières de léguer vos biens avant votre décès. La donation au dernier vivant Ce type de donation est [...]

Le guide de la carte T en immobilier

La "carte T" en immobilier, également connue sous le nom de "carte de transaction immobilière", joue un rôle crucial dans le secteur immobilier en France. Cette carte est un document officiel délivré par la Chambre de Commerce et d'Industrie (CCI) de chaque département, et elle est indispensable pour toute personne exerçant des activités liées à la transaction immobilière. Carte T La carte T est [...]

Des risques avec ou sans garanties pour un investissement Girardin industriel ?

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cliquer iciLorsque vous investissez dans un produit Girardin industriel, sachez que vous bénéficiez certes, d’une importante réduction fiscale, mais qui est assortie à des risques de perte en capital. Fort heureusement, des garanties existent, vous permettant de profiter sereinement votre défiscalisation, en plus de tirer profit d’un bon rendement. La meilleure garantie est l'expertise avancée du monteur Girardin La meilleure manière de [...]

Que faut-il connaître sur les loyers des SCPI et sur vos propres dividendes ?

Les SCPI sont des placements financiers innovants qui se servent d’un parc immobilier diversifié : en île-de-France, en régions, voire en zone euro pour les SCPI innovantes, et même dans d’autres pays étrangers. Ainsi, les loyers sont libellés en euros et aussi en devises étrangères. Ils sont versés chaque trimestre pour la plupart des SCPI

Idem pour les plus-values qui sont issues de la revente immobilière : ce sont des revenus distribués à titre ponctuels. Les SCPI génèrent aussi des revenus financiers issus des capitaux souscrits.

 

L’affectation d’une partie des loyers à titre de réserve

Dès lors que la SCPI produit des loyers, ceux-ci ne sont pas immédiatement convertis en dividendes. Une partie est affectée à titre de réserves : 

  • pour faire face à des périodes de crise économique : les locataires pourraient se retrouver en situation de précarité et d’impossibilité à honorer le paiement de leurs loyers. Afin de permettre à la SCPI de continuer à tenir la route si tous les locataires venaient à se retrouver en situation d’insolvabilité, celle-ci se sert alors de ces réserves, qui sont le report à nouveau (RAN). Il s’agit d’un indicateur de performance, et il est exprimé en nombre de jours
  • pour faire face à des travaux de rénovation : il s’agit alors de provisions pour gros travaux (PGE), qui fait aussi partie des indicateurs de performances de la SCPI

 

La conversion des loyers en dividendes

Une fois que toutes les charges sont déduites des loyers, de même que les commissions de la société de gestion, les loyers sont convertis en dividendes. C’est en fonction de la quote-part de chaque investisseur que ces derniers sont calculés, et ils sont exprimés en euros par part.

À noter, par ailleurs, que vous ne percevez pas de dividendes pendant la période appelée report de jouissance. Celle-ci correspond à la période qui commence à courir au moment de votre souscription jusqu’à 2 mois ou 5 mois. Cependant, suite à la tension immobilière sur le marché actuel, ce report de jouissance est passé de 3 à 6 mois et il diffère pour chaque SCPI. Vous percevez alors vos premiers dividendes lorsque cette période est écoulée. Le report de jouissance ne s’applique que si vous avez souscrit à la SCPI sur le marché primaire. Si vous achetez vos parts sur le marché secondaire, vous percevez immédiatement des dividendes.

Autre cas où vous ne percevez pas de dividendes : lorsque vous souscrivez à des SCPI en nue-propriété. Cela veut dire que vous êtes soumis à un montage juridique, faisant intervenir une autre partie qui est l’investisseur souscrivant à des parts en usufruit. C’est ce dernier qui perçoit les dividendes jusqu’à l’extinction du montage, appelé démembrement. Ce n’est qu’à partir de ce moment-là que vous commencez à jouir pleinement de votre SCPI et par conséquent, des dividendes qui en proviennent.

 

Quelle imposition ?

Les SCPI sont des placements financiers, comme évoqué plus haut, mais les dividendes sont déclarés comme étant des revenus fonciers. Le régime qui s’applique est le réel d’imposition ou le micro-foncierVous avez décidé de vous lancer dans l’investissement SCPI afin de percevoir des compléments de revenus réguliers. Sachez en effet que ces sociétés civiles de placement immobilier produisent des loyers, ayant pour socle des immeubles professionnels et résidentiels mis en location. Que faut-il alors connaître sur les loyers : origine, affectation d’une partie à titre de réserves, conversion en dividendes et [...]

Défiscalisation immobilière : plan d’acquisition et de financement de votre immobilier Pinel

d’investir sous la loi Pinel pour défiscaliser, vous devez vous référer à plusieurs conditions d’éligibilité. Sachez, par ailleurs, que les investisseurs doivent passer par un promoteur immobilier, du fait qu’il s’agit de l'acquisition d’un appartement au sein d’un immeuble à usage de logement collectif. Ces promoteurs proposent ainsi un ensemble de programmes : les comparatifs sont de rigueur.

Dans cet article : comment mettre en place le plan d’acquisition et de financement de votre immobilier Pinel ?

 

Le choix du promoteur et du programme

La première étape consiste à sélectionner le promoteur, car c’est de ce dernier dont l’immobilier et le programme seront issus. Prenez le temps de réaliser les différents comparatifs, qui seront en premier lieu basés sur la solidité financière et l’expérience ainsi que la réputation du promoteur. Vérifiez qu’il dispose de toutes les garanties nécessaires : celles-ci sont la garantie de parfait achèvement, la garantie de bon fonctionnement et la garantie décennaleL'acquisition d'un bien immobilier est un projet de taille qui requiert une bonne préparation et un plan d'action ad hoc. A fortiori, si vous décidez d’investir sous la loi Pinel pour défiscaliser, vous devez vous référer à plusieurs conditions d’éligibilité. Sachez, par ailleurs, que les investisseurs doivent passer par un promoteur immobilier, du fait qu’il s’agit de l'acquisition d’un [...]

Plan épargne retraite: comment votre assureur assure votre gestion pilotée ?

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ETF (exchange traded funds) ou trackers. Ceux-ci sont des fonds indiciels cotés en bourse ou paniers d’actions issus de différents marchés aussi bien locaux qu’internationaux. Ils subissent les fluctuations en Bourse, suivant les valeurs indicielles, étant des placements indexés sur des indices.

L’assureur se charge ensuite de constituer le portefeuille PERLorsque vous ouvrez un Plan d'épargne retraite pour vos vieux jours, c’est votre assureur qui gère par défaut l’argent que vous investissez afin de les faire fructifier sur la durée. C’est ce que l’on appelle la gestion pilotée. Il s’agit plus précisément de la gestion pilotée à horizon de retraite : nous allons en effet aborder les coulisses de la prise en main de votre épargne par votre [...]

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